Bien préparer son crédit immobilier : les clés pour convaincre la banque

Acquérir un bien immobilier est souvent l'investissement d'une vie. Pour décrocher les meilleures conditions, mieux vaut soigner votre dossier en amont. Voici les points clés à maîtriser avant de pousser la porte de votre banque.

L'apport personnel : combien prévoir ?

Les banques demandent généralement au minimum 10% d'apport, idéalement 20%. Cet apport sert à couvrir les frais de notaire (7 à 8% dans l'ancien) et à rassurer le prêteur sur votre capacité d'épargne. Un apport plus important améliore aussi votre taux d'intérêt.

Le taux d'endettement plafonné à 35%

Depuis 2021, le Haut Conseil de Stabilité Financière impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets, assurance comprise. Ce taux est calculé sur l'ensemble de vos crédits en cours. Au-delà, votre dossier sera difficilement accepté, sauf dérogation pour les primo-accédants ou les revenus très élevés.

La durée du prêt : trouver l'équilibre

Allonger la durée diminue la mensualité mais augmente fortement le coût total. La durée maximale est fixée à 25 ans (27 dans le neuf). Pour comparer plusieurs scénarios, utilisez notre calculateur de crédit qui génère le tableau d'amortissement complet.

Comparer les offres et négocier

Faites jouer la concurrence : courtier, banque actuelle, banques en ligne. Une différence de 0,2 point sur le taux représente plusieurs milliers d'euros sur un prêt de 200 000 € sur 20 ans. Pensez aussi à négocier l'assurance emprunteur, qui peut représenter jusqu'à 30% du coût total du crédit.