À propos de cet outil
Pourquoi utiliser cet outil
Le simulateur de crédit calcule la mensualité d'un prêt à taux fixe et fournit un tableau d'amortissement complet. Il est indispensable avant d'acheter un logement, financer une voiture, réaliser des travaux ou consolider des crédits. Comparer plusieurs scénarios (durée, taux, apport) permet de trouver le meilleur équilibre entre effort mensuel et coût total du crédit.
Comment fonctionne le calcul
La formule utilisée est celle des mensualités constantes : m = C × i / (1 − (1 + i)−n), où C est le capital emprunté, i le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mensualités. Le tableau d'amortissement montre pour chaque année la part de capital remboursé, les intérêts payés et le capital restant dû. Au début du prêt, les intérêts dominent ; en fin de prêt, c'est le capital qui prime.
Exemple concret
Pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans à 3,5 % l'an, la mensualité est d'environ 1 160 €. Sur toute la durée, vous rembourserez près de 278 400 € pour un coût total du crédit de 78 400 €, hors assurance emprunteur.
Conseils pratiques
N'oubliez pas que l'assurance emprunteur et les frais de dossier ne sont pas inclus : le TAEG réel sera plus élevé que le taux nominal. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment et économiser plusieurs milliers d'euros. Un apport de 10 à 20 % du prix est généralement exigé. Le taux d'endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets (HCSF). Négociez également les frais de dossier et l'indemnité de remboursement anticipé.
Avertissement
Les résultats sont indicatifs et ne tiennent pas compte de l'assurance emprunteur, des frais de garantie (hypothèque, caution), des frais de dossier ni des indemnités de remboursement anticipé. L'offre réelle dépendra de votre profil, de votre apport et de la politique commerciale de la banque. Cet outil n'a pas de valeur contractuelle. Consultez toujours un courtier ou votre conseiller bancaire avant de vous engager.