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Blog¿Estás pensando en comprar una casa y quieres saber cuál será tu pago mensual? Nuestra calculadora de préstamo hipotecario gratuita te da al instante el desglose de tu pago mensual, los intereses totales pagados y tu tabla de amortización completa.
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¿Cómo funciona una hipoteca en Estados Unidos?
Una hipoteca es un préstamo de un banco o prestamista para financiar la compra de una vivienda. Cada pago mensual cubre dos componentes:
- Capital: la parte del saldo del préstamo que estás devolviendo
- Intereses: la tarifa del prestamista por proporcionar el préstamo
En los primeros años, la mayor parte de tu pago se destina a intereses. Con el tiempo, el equilibrio cambia: pagas más capital y menos intereses cada mes. Esto se llama amortización.
Fórmula de cálculo del pago hipotecario
M = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]
Donde:
- M = pago mensual
- P = capital del préstamo
- r = tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12)
- n = número de pagos (años × 12)
Olvídate de las matemáticas — usa nuestra calculadora de préstamo hipotecario gratuita para un resultado instantáneo.
Ejemplos reales para 2026
Tipo medio estimado: 6,8 % en una hipoteca fija a 30 años
| Importe del préstamo | Plazo | Pago mensual | Intereses totales |
|---|
| 200 000 $ | 30 años | 1 303 $ | 268 900 $ |
| 300 000 $ | 30 años | 1 955 $ | 403 800 $ |
| 400 000 $ | 15 años | 3 555 $ | 239 900 $ |
| 500 000 $ | 30 años | 3 258 $ | 672 900 $ |
Tipos hipotecarios en EE. UU. en 2026
Tras el repunte de tipos de 2023-2024, los tipos han empezado a bajar pero siguen siendo elevados según los estándares históricos:
| Tipo de préstamo | Tipo estimado (buen crédito) |
|---|
| Fijo 30 años | ~6,5–7,0 % |
| Fijo 15 años | ~6,0–6,5 % |
| ARM 5/1 | ~6,0–6,5 % |
Compara siempre los tipos de varios prestamistas — incluso una diferencia del 0,5 % puede ahorrarte decenas de miles a lo largo de la vida del préstamo.
Costes ocultos a presupuestar
Tu pago mensual es solo el principio. Presupuesta estos costes adicionales:
- Pago inicial: normalmente del 3 al 20 % del precio de compra
- PMI (seguro hipotecario privado): obligatorio si el pago inicial es inferior al 20 % (~0,5–1,5 % del préstamo anual)
- Impuestos sobre la propiedad: de media ~1,1 % del valor de la vivienda al año (varía enormemente según el estado)
- Seguro de hogar: ~1 500–2 500 $/año de media
- Cuotas de asociación de propietarios (HOA): 200–500 $/mes si aplica
- Gastos de cierre: normalmente del 2 al 5 % del importe del préstamo
La regla del 28/36
La mayoría de asesores financieros recomiendan la regla del 28/36 para la asequibilidad de la vivienda:
- 28 %: Tu pago hipotecario mensual (PITI — capital, intereses, impuestos, seguro) no debe superar el 28 % de tus ingresos brutos mensuales
- 36 %: Tus pagos de deuda total (hipoteca + coche + estudios + tarjetas de crédito) no deben superar el 36 % de los ingresos brutos
Ejemplo: con 8 000 $ de ingresos brutos mensuales, tu pago hipotecario máximo es de 2 240 $.
Consejos para obtener el mejor tipo hipotecario en 2026
- Apunta a una puntuación de crédito de 740+ para los mejores tipos
- Ahorra al menos el 20 % de pago inicial para evitar el PMI
- Solicita la pre-aprobación de varios prestamistas y compara los APR (no solo los tipos)
- Considera una hipoteca a 15 años si puedes permitirte pagos más altos — ahorrarás enormemente en intereses
- Bloquea tu tipo cuando encuentres uno bueno — los tipos pueden cambiar diariamente
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Aviso: Estas cifras son estimaciones basadas en las condiciones del mercado de 2026. Los tipos y pagos reales variarán según tu puntuación de crédito, prestamista e impuestos locales. Consulta a un profesional hipotecario licenciado para asesoramiento personalizado.